April 25, 2017

人寿保险


人寿保险问答

包括人寿保险在内的各类保险应视为家庭理财的一部分。每个人或家庭在不同阶段对人寿保险的需求也会有所不同。总体来讲,人寿保险分为两大类:短期保险和终身保险。 短期保险是指在购买人寿保险时设定一个期限,如十年、二十年等,在保险期内,如被保人因各种原因去世,其受益人可获得相应地赔偿。超过保险期,投保人将不再受保。这类险种的优点是:保费开始时相对便宜,手续比较简单,较适合短期保险的需要。多数这类险种在到期日可以续保,但保费会大幅度增加, 或在受保期间亦能转换成终身保险。   终身保险顾名思义,这类人寿保险将伴随被保人终生。只要按规定交付保费,不论早晚保险合同的受益人都将会得到保险赔款。保险费用虽然在开始时高些,但可设定为保费固定不变和支付年限,既每月支付保费不变,支付一定年限后将不必再交任何费用,且保险终生有效。总体来讲,此类保险在交付保费方面更为清晰明了。它有别于阶段保险的地方还包括:除了基本保险之外,终身保险还有投资的功能。您所交付的保费中的一部分用于投资,根据投资的收益,您的保险合同中会有现金增值部分,这部分现金可由投保人自由支配,并可享受税收上的优惠。   多数刚购买了房子的朋友,因房屋贷款负担较重且时间又长,都会考虑参加人寿保险,预防不测。如果经济压力太大, 可暂时购买短期保险,这样可以用较少的费用获得足够的保险。如果经济允许购买终身保险,不失为一种好的选择,您不仅可在年龄尚轻时取得较低的保费,亦能在享受税务优惠的条件下取得现金增值。
短期保险包括: 基本保费, 管理费及税款。 长期保险包括: 除上述基本保费, 管理费及税款之外, 还有部分用做投资。不同的保险公司的保费中上述各部分的费用及比例常会存在不小的差别。
通常Agent 只代理某一家保险公司的产品, 而 Broker 则与多家保险公司签有合同,能够在更多的产品中为顾客挑选价格最好, 计划更适合的产品. 总之, 顾客应在决定购买保险之前, 多作比较分析, 选择最适合自己的方案.
这要根据受保人的情况来分析, 首先应了解这两类保险计划的区别, 再从其价格和付款的长短来比较,更重要的是投保人自身的经济状况和投保目的。总之, 它们各有利弊, 适合不同阶段和不同情况的投保人,不同计划适合不同需要的顾客。打个比方, 短期保险好像租房住,终身保险犹如买房子。