房屋保险的常见问题:

1,需要购买什么类型的保险?

•Single Family House:需要购买HO-3 policy。

•Town House: 需要购买HO-3 policy。有的银行还要求提供Master Insurance。Master insurance的信息可以从Homeowners Association获得。

•Condo: 一般情况下贷款银行要求提供HO-6 policy以及Master Insurance。Master Insurance可以从Condominium Association获得。如果Condo的Master Insurance除公共区域外还包含房屋内部的保险,就不需要再单独购买HO-6 policy。

2,需要购买多少保险额(Dwelling Coverage)?

•HO-3 policy: 在Appraisal Report 的Cost Approach中有一栏叫Total Estimate of Cost-New,就是估计重建这个房子要多少钱。贷款银行要求的保险额度是贷款额和Total Estimate of Cost-New中较低的那个,我们建议根据Total Estimate of Cost-New购买。 有些保险公司还会提供120%,125%, 150%,甚至Guaranteed的
Replacement Cost Coverage或者叫20%, 25%, 50%的Extended Dwelling Coverage 等,这个Replacement Cost 和 Cost to rebuild New 是一个意思。 譬如在150%
Replacement Cost Coverage的情况下, 你购买$200,000的Dwelling Coverage实际最大赔款额是$300,000,这种操作很多时候可以节省一些保险费。

•HO-6 policy : 贷款银行要求Dwelling Coverage至少为房屋评估价格 (Appraisal value)的20%。

•无论是何种保险,Deductible amount 不得超过Dwelling Coverage的5%。

3, 其他需要注意问题:

•如果有Escrow Account, HO-3 policy会被贷款银行按月收取并存入Escrow Account, 然后每年由贷款银行支付给保险公司。 HO-6 policy一般不会被Escrow,
需要借款人自己支付。

•根据房屋所在地区不同,有些还需要提供额外的地震险(Earthquake)、洪水(Flood)保险等给贷款银行。如贷款银行会根据Flood Cert来确定房子是不是在FloodZone从而确定是不是需要Flood Insurance。

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *