李婕女士分享為什麼需要房屋保險?

房屋保險對很多人來說都非常重要!

購買房屋保險主要有以下兩個原因。首先,保護您的財產。房屋保險主要對您的房屋結構、個人財產、以及您的責任提供保護,也就是保護別人在您的房子裡面或外面受傷。其次,滿足貸款公司的要求 如果您的房子有貸款,貸款公司都會要求您必须購買房屋保險,並把貸款公司列在房屋保險上面,负责贷款无法获得批准。如果您沒有房屋保險,或者房屋保險過期未續,貸款公司會强迫您购买他们的保險。和您自己選擇的保險公司相比,貸款公司的保險要貴得多,並且可能只保房子,沒有其他保護。

我們現在知道購買房屋保險的重要性了。不過在購買房屋保險過程中,種類繁多, 保險文件文字晦澀難懂, 作為普通消費者,我們需要具備哪些基本常識可以使得我們的保險購買過程可以順利進行呢? 佳家保險事務所創始人李婕女士介紹道:“ 其實這個問題不難解答。首先大家要了解房屋保險的種類。房屋保險分三大類:  自住房保險(HO3):指獨立屋或者連棟屋作為自住房(Primary Residence)的保險; 出租房保險(DP3 or DF),指獨立屋或連棟屋作為出租房(Rental Property)的保險;公寓保險(HO6 or Condo Insurance):指購買公寓型住房的保險。公寓房通常都有 Master Insurance Plan,只保房子的外部結構,而內部的廚房、衛生間、臥室等,都要業主自己另買保險。無論作為自住還是出租,都應該買一份保險來保內部結構和個人物品。

購買房屋保險的朋友們應懂得保險文件的術語,並且了解保險分類,這樣才能看懂房屋保險文件。房屋保險提供一個打包的保護內容,主要內容如下所示。注意,保險公司會赔偿他们所认可的風險下早成的損失,例如,如果您的房子在雨雪冰雹火灾等事故中損壞,則保險公司会對房子進行賠償。

  • 房子(dwelling):指您的房子結構和與房子相連的其他結構,包括阳台、车库、管道、線路、熱水器、空調等
  • 其他結構(Other Structures):指分離式車庫、圍欄、工具棚、以及其他不和房子連在一起的結構。
  • 個人物品(Personal Property):包括您的家具、電器、廚具、衣物等,這些個人物品的損壞或丟失,即使物品不在家裡、在其他地方的儲物櫃或者學校。
  • 使用損失(Loss of Use):指您的房子在修理期間您的生活費用。
  • 個人責任(Personal Liability):指別人受傷時您的法律責任。
    • 醫療費用支付(Medical Payments):指別人在您的房子裡面或外面受傷、或者被您的寵物咬傷時要支付的醫療費用。
  • 扣除自付(Deductible):指索賠時,在保險支付損失之前,您自己要支付的部分。這部分是每次索賠時算一次。自付部分高,保費就低。
  • 下水道泛水(Sewer and Drain Backup):下水道被樹葉樹根堵塞、城市下水系統堵住、房屋地基問題等,都會引起水流入房子(地下室)。房屋保險不包括洪水,也不包括下水道泛水,而這個問題會引起很大的損失,並且很難修理。
  • 重建價格(Replacement Cost):指使用同樣的材料重建或重修您的房屋所需要的費用。注意: 重建價格不等於市场買賣價格。 保險公司要求房子的保額(dwelling部分)不能低於重建價格。
  • 現值價格(Actual Cash Value):指當前的折現值,扣除折舊。
  • 保證重建價格(Guaranteed Replacement Cost):即使房屋的損失超過了保額,保险公司承诺赔付全部的重建价格。

雖然通過李婕女士的經驗分享,大家對如何購買房屋保險已經有了初步的了解,但是鑑於房屋保險種類繁多, 具體操作中針對每個客戶最佳選擇也不同, 如果大家有具體問題,李婕女士也歡迎讀者們聯繫她。